Зарплатная карта VISA в Сбербанке.

Автор Acid, 10 Февраль 2012, 07:29:31

« предыдущая тема - следующая тема »

0 Пользователей и 1 Гость просматривают эту тему.

Вниз

Acid

привет всем и админу тоже давно меня не было.  :cool:

Как всегда прощу помочь в одном из вопросов.

У меня есть зарплатная карта VISA сбербанка. Туда мне переводят ЗП.

Скажите могу я на карту перевести 10 000р с веб мани и снять с банкомата потом?  Я гос служащий и дополнительный доход мне нельзя иметь.

если я переведу такую значительную сумму это увидит налоговая или еще кто нибудь?

Lana

Ответ не юриста, но экономиста:wink:
Со схемой перевода денег из веб мани на р/с я не сталкивалась. Но если такое в теории возможно, то почему бы и нет.
Ведь карточка - прикреплена к какому-то текущему счету. А перевод денег можно обозвать "перевод собственных средств". ведь Вы же могли сначала положить деньги на кошелек, а потом передумать и вернуть их на карту. Тем более 10 000 это не та сумма, на которую обращают внимание такие крупные банки.

Acid

Lana - перевод возможен это предусмотрено системой в/м.

Главное чтоб это налогами не облагалось.  СПАСИБО.

Если Вы это читаете и у Вас есть что добавить пишите !!!

Moto

#3
10 Февраль 2012, 14:02:28 Последнее редактирование: 10 Февраль 2012, 19:18:48 от Administrator
Общая информация

Что такое электронные деньги
Официальное определение электронных денег появилось недавно. Оно приведено в Федеральном законе от 27.06.11 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Там говорится, что электронные денежные средства -- это средства, предварительно передаваемые одним лицом другому лицу без открытия банковского счета. Принявшая сторона обязана учесть информацию о сумме полученных средств. Передавшая сторона вправе дать распоряжение перечислить эти деньги третьим лицам с использованием исключительно электронных средств платежа.
Здесь же названы случаи, когда перечисленные средства не являются электронными деньгами. Это перевод финансов в организации, которые хотя и учитывают поступившие деньги без открытия банковских счетов, но делают это в рамках других законов. К ним относятся компании, которые занимаются профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг или клирингом. А также предприятия, управляющие инвестиционными фондами (в том числе паевыми) или негосударственными пенсионными фондами.
В чем разница между электронными и безналичными деньгами
Важно понимать, чем электронные денежные средства отличаются от привычного безнала. Решающую роль здесь играет наличие (либо отсутствие) банковского счета.
Так, безналичные деньги непременно находятся в банке, например, на расчетном или текущем счете. В некоторых случаях банк выдает владельцу счета пластиковую карту, при помощи которой можно управлять средствами на данном счете.
Что касается электронных денег, то они располагаются в кредитной организации, которая может быть и небанковской. Главное, чтобы она имела право переводить средства без открытия банковских счетов. Такая кредитная организация выступает в роли оператора электронных денежных средств (ч. 1 ст. 12 Закона о национальной платежной системе). Место, где находятся электронные деньги, часто называют электронным кошельком.
Таким образом, банковский счет и электронный кошелек -- это два разных способа хранить «неналичные» деньги. Каждая компания, индивидуальный предприниматель или физическое лицо может одновременно открыть и банковский счет, и электронный кошелек.
Как создать и пополнить электронный кошелек
Согласно Закону о национальной платежной системе владелец электронного кошелька должен заключить договор с оператором электронных денежных средств. До появления данного Закона подписание договора требовалось не всегда. Чаще достаточно было создать аккаунт на соответствующем сайте и установить на компьютере специальную программу.
В новом Законе № 161-ФЗ прописаны и правила пополнения электронного кошелька. Так, организации и предприниматели смогут положить в него деньги только с банковского счета, иной способ для них не предусмотрен. Физическим лицам разрешено переводить деньги в электронный кошелек либо с банковского счета, либо минуя его (при помощи карт предварительной оплаты, через платежные терминалы, с мобильного телефона и пр.).
Как потратить электронные деньги
Содержимое электронного кошелька можно перевести своим контрагентам. Закон о национальной платежной системе предусматривает различные способы перечисления электронных денег. Такие способы называются средствами платежа.
Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей установлено только одно электронное средство платежа -- корпоративное. Оно подразумевает, что все переводы обязательно должны быть идентифицированы, а остаток электронных денег не  должен превышать 100 000 рублей (или эквивалентную сумму в валюте). В случае превышения оператор спишет «лишнюю» сумму на банковский счет клиента без его распоряжения.
Физическим лицам доступны два электронных средства платежа.
Первое -- неперсонифицированное -- используется в ситуации, когда сумма перевода не превышает 15 000 рублей (или эквивалентную сумму в валюте). При этом платежи не идентифицируются, а остаток электронных денег не должен быть больше 15 000 рублей. Существует и другое ограничение: общая сумма перечислений не может превышать 40 000 рублей в течение календарного месяца.
Второе -- персонифицированное -- электронное средство платежа используется при перечислении физлицами сумм свыше 15 000 рублей (или эквивалентной валютной величины). При данном способе платежи идентифицируются, а остаток электронных денег не должен превышать 100 000 рублей (либо эквивалентную сумму в валюте).
Кроме того, средства, накопившиеся в электронном кошельке, можно получить на руки или в кассу. Для физических лиц предусмотрены два варианта: маленькие суммы можно снять наличными, большие -- перевести сначала на банковский счет, а затем обналичить. У компаний и ИП выбора нет: независимо от суммы электронные деньги придется перечислить на свой счет в банке, и только после этого получить наличными.
Кто сможет платить налоги при помощи электронных денег
Изменения, касающиеся электронных денег, внесены и в Налоговый кодекс (Федеральный закон от 27.06.11 № 162-ФЗ).(Вступили в силу с 1 октября 2011 года). У налогоплательщиков - физических лиц появилась официальная возможность делать перечисления в бюджет при помощи электронных кошельков. Налог будет считаться уплаченным с момента предоставления в кредитную организацию поручения на перевод в казну электронных средств. Здесь есть одно условие: денег в электроном кошельке физлица должно хватать для уплаты заявленной суммы налога (новый подп. 1.1 п. 3 ст. 45 НК РФ).
Аналогичной нормы, которая касалась бы организаций и предпринимателей, в новой редакции НК РФ нет. Иными словами, момент уплаты налога при помощи электронных денег для них не урегулирован. Отсюда можно сделать вывод, что компаниям и ИП безопаснее по-прежнему делать перечисления в бюджет с банковских счетов.
Компании и ИП должны сообщать об открытии/закрытии кошелька
У организаций и индивидуальных предпринимателей появится новая обязанность. Начиная с 1 октября 2011 г. года,  они должны сообщать в ИФНС об открытии или закрытии корпоративного электронного кошелька. Предоставить информацию нужно в течение семи дней с момента открытия, либо закрытия. Об этом говорится во вновь созданном подпункте 1.1 пункта 2 статьи 23 НК РФ.
Правда, ответственность за нарушение данной нормы не установлена. Штраф по статье 118 НК РФ применяется только в случае несвоевременного информирования налоговиков об открытии или закрытии банковского счета. Поскольку электронные кошельки создаются без использования счетов в банках, статья 118 НК РФ для них не подходит.
Блокировка электронных кошельков и списание средств
С 1 октября 2011 года инспекторы получат право взыскивать налоги, сборы, пени и штрафы с предприятий и ИП за счет средств в их электронных кошельках.
Соответствующие поправки внесены в статью 46 НК РФ. Прибегнуть к такому методу фискалам разрешается в случае, когда на счетах компании или предпринимателя недостаточно денег для взыскания налога. Работники ИФНС должны будут направить оператору поручение, где указаны реквизиты корпоративного электронного кошелька.
Прежде чем взыскать недоимку за счет имущества организации и ИП, ревизорам придется удостовериться, что нужной суммы не хватает не только на счетах, но и в электронных кошельках должника (новая редакция п. 7 ст. 46 НК РФ).
Помимо этого инспекторам будет позволено приостанавливать расход денег из электронных кошельков организаций и предпринимателей. В целом процедура блокировки кошелька аналогична той, что применяется в отношении банковских счетов. Соответствующие корректировки добавлены в статью 76 НК РФ, начало их действия -- 1 октября 2011 года.
Какие сведения об электронных деньгах операторы будут сообщать инспекторам
Согласно изменениям, которые 1 октября 2011 года появились в статье 86 НК РФ, операторы электронных денежных средств должны будут сообщать в ИФНС о создании, закрытии, либо изменении реквизитов корпоративного электронного кошелька. Открыть такой кошелек оператор сможет только после того, как компания или ИП предъявит свидетельство о постановке на налоговый учет.
К тому же по запросу налоговиков операторы станут предоставлять справки об остатках средств в электронных кошельках организаций и предпринимателей и справки о переводах электронных денег. Правда, делать это придется только в случае, когда инспекторы вынесут решение о приостановлении операций по электронному кошельку, либо отменят такое решение.
За нарушение этих и других обязанностей, связанных с электронными деньгами, операторов будут штрафовать по статье 135.2 НК РФ.
Личная консультация по тел. 8 926 564 82 22 (Строго Москва) Представление интересов в Арбитражном суде. Юридические услуги в Москве | Игровое сообщество | Юрист по наследству

Moto

#4
10 Февраль 2012, 14:08:09 Последнее редактирование: 10 Февраль 2012, 19:19:06 от Administrator
По теме:

Официальной и единственной разрешенной для расчетов валютой в РФ является рубль, по этому, мы будем говорить о его виртуальном аналоге - титульном знаке WMR (чек в электронном виде на предъявителя), хождение которого обеспечивается в РФ двумя компаниями: ООО 'ВМР' (бенефициар) и ООО 'Гарантийное Агентство' (гарант по выплатам).

Из множества предложений со стороны самой компании Webmoney (www.webmoney.ru/rus/withdrawfunds), среди которых есть обменные пункты, обмен на другие электронные валюты, вывод почтовым переводом и другие, наиболее выгодным, представляется 'Банковский перевод'. По сути дела, эта операция подразумевает под собой продажу электронных чеков WMR самому гаранту.

Вы выступаете владельцем и продавцом WMR, которые находятся в вашем кошельке, а покупателем выступает ООО 'Гарантийное агенство', являющееся представителем гаранта Webmoney по платежным обязательствам в РФ.

ООО 'Гарантийное агентство' (www.guarantee.ru) имеет расчетный счет в ЗАО НКО 'Сетевая Расчетная Палата' , откуда и причисляет деньги на счета физических лиц, решивших 'вывести деньги в банк'. Минимальными требованиями для вывода в банк является наличие персонального аттестата и расчетного счета, открытого на ФИО, идентичные данным в аттестате.

Сама процедура перевода денег с WMR-кошелька в банк достаточно проста: на сайте banking.webmoney.ru акцептируется договор на куплю-продажу ценных бумаг, заполняется заявка на вывод средств, оплачиваете выставленный вам от системы счет, после этого остается только отслеживать статус заявки. Комиссия перевода денег в банк складывается из комиссии Webmoney (0.8% от суммы, максимум 1500 руб.) и комиссии банка за депозит средств на расчетный счет физического лица.

Тут начинается самое интересное. Так как WMR является ценной бумагой (существующей в виде электронного чека), то, при перечислении денег, ООО 'Гарантийное Агенство' в примечании указывает следующую формулировку: 'По договору купли-продажи ценных бумаг N xxx от ДДММГГГ', что полностью соответствует действительности. 'Гарантийное Агенство' специально уточняет, что расчеты в WMR учитываются точно так же, как расчеты ценными бумагами: налоги по операциям, оплаченным ценными бумагами, уплачиваются в соответствии с порядком, установленным Налоговым кодексом РФ и Министерством по налогам и сборам.

Так как WMR является собственностью физического лица (его имуществом), то операция их купли-продажи приравнивается к продаже имущества физического лица и, в соответствие с 214 статьей НКРФ (налогового кодекса РФ), облагается налогом на доходы физических лиц.

Что бы быть более точным, приведу цитату из НКРФ:

Статья 214.1 НК РФ. Особенности определения налоговой базы, исчисления и уплаты налога на доходы по операциям с ценными бумагами и операциям с финансовыми инструментами срочных сделок, базисным активом по которым являются ценные бумаги.

п. 8. При невозможности удержать у налогоплательщика исчисленную сумму налога источником выплаты дохода налоговый агент (брокер, доверительный управляющий или иное лицо, совершающее операции по договору поручения, договору комиссии, иному договору в пользу налогоплательщика) в течение одного месяца с момента возникновения этого обстоятельства в письменной форме уведомляет налоговый орган по месту своего учета о невозможности указанного удержания и сумме задолженности налогоплательщика. Уплата налога в этом случае производится в соответствии со статьей 228 настоящего Кодекса

Статья 228 НК РФ 'Особенности исчисления налога в отношении отдельных видов доходов. Порядок уплаты налога'

п. 1. Исчисление и уплату налога в соответствии с настоящей статьей производят следующие категории налогоплательщиков:

п. п. 2 физические лица - исходя из сумм, полученных от продажи имущества, принадлежащего этим лицам на праве собственности;

Так как ни Гарантийное Агенство, ни банк не является налоговым агентом физического лица и не платит за него налоги - человек должен сделать это сам. На сегодняшний день подоходный налог составляет 13% от суммы полученного дохода. На основании НКРФ, если человек выводил Webmoney в банк, он должен в обязательном(!) порядке подать декларацию по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ. Должен ли он уплатить 13% в счет уплаты налогов?

В случае если расходы налогоплательщика могут быть подтверждены документально, законодательство РФ позволяет физическому лицу воспользоваться имущественным налоговым вычетом, позволяющим не платить НДФЛ. Для этого обратимся к статье 214.1 НК РФ и первому подпункту первого пункта статьи 220 НК РФ:

Статья 214.1 НК РФ:

Доход (убыток) по операциям купли-продажи ценных бумаг, в том числе инвестиционных паев ПИФов, определяется как разница между суммами доходов, полученными от реализации ценных бумаг, и документально подтвержденными расходами на приобретение, реализацию и хранение ценных бумаг, фактически произведенными налогоплательщиком (включая расходы, возмещаемые профессиональному участнику рынка ценных бумаг, управляющей компании, осуществляющей доверительное управление имуществом, составляющим паевой инвестиционный фонд), либо имущественными вычетами, принимаемыми в уменьшение доходов от сделки купли-продажи в порядке, предусмотренном настоящим пунктом.

Статья 220 1 п. 1 п.п. НК РФ:

При определении размера налоговой базы в соответствии с пунктом 2 статьи 210 настоящего Кодекса налогоплательщик имеет право на получение следующих имущественных налоговых вычетов: в суммах, полученных налогоплательщиком в налоговом периоде от продажи жилых домов, квартир, включая приватизированные жилые помещения, дач, садовых домиков или земельных участков и долей в указанном имуществе, находившихся в собственности налогоплательщика менее трех лет, но не превышающих в целом 1 000 000 рублей, а также в суммах, полученных в налоговом периоде от продажи иного имущества, находившегося в собственности налогоплательщика менее трех лет, но не превышающих 125 000 рублей.

При продаже жилых домов, квартир, включая приватизированные жилые помещения, дач, садовых домиков и земельных участков и долей в указанном имуществе, находившихся в собственности налогоплательщика три года и более, а также при продаже иного имущества, находившегося в собственности налогоплательщика три года и более, имущественный налоговый вычет предоставляется в сумме, полученной налогоплательщиком при продаже указанного имущества.

Таким образом, если суммарный объем дохода (от продажи Webmoney Гарантийному агентству и последующему вывода денег банк) не превысил 125,000 рублей и есть документы, подтверждающие затраты на покупку этих ценных бумаг, то человек может воспользоваться имущественным налоговым вычетом, не уплатив налог с суммы, на которую он смог подтвердить расходы. В случае если подтвержденные расходы и доходы от продажи ценных бумаг составили более 125,000 рублей, то человек имеет право зачесть только 125,000 рублей в счет имущественного налогового вычета, а с остальной разницы (доход за вычетом суммы подтвержденных расходов, не превышающих 125,000 рублей) обязан уплатить 13% в счет уплаты подоходного налога.

Подтвержденными расходами могут служить следующий пакет документов: договор купли-продажи ценных бумаг, приходный кассовый ордер и кассовый чек, акт приема-передачи ценных бумаг. Если у человека нет полного пакета документов, подтверждающих расходы на приобретение, реализацию и хранение ценных бумаг, фактически произведенные налогоплательщиком, то он обязан уплатить 13% от полученного дохода. Никакими имущественными вычетами налоговая служба ему воспользоваться не даст.

Отсюда делаем вывод, что если человек вывел Webmoney в банк через продажу денег системе (ООО 'Гарантийное агенство'), получил деньги на свой лицевой счет и у него нет документов, подтверждающие расходы на покупку этих ценных бумаг, то до 30 апреля года, следующего за отчетным периодом, он обязан подать налоговую декларацию на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ и не позднее 15 июля года, следующего за отчетным периодом, перечислить государству 13% в счет уплаты налога.

Более того, согласно федеральному закону о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, банки рассматривают операции вывода Webmoney в банк на физических лиц как сомнительные и при выявлении периодичности операций, в обязательном порядке, уведомляют об этом комитет по финансовому мониторингу (КФМ), отвечающий за выявление фактов легализации и отмывании денежных средств.

Таким образом, после нескольких крупных операций вывода Webmoney в банк, КФМ будет располагать этой информацией. Как он будет её использовать - остается полностью на его усмотрение. При проявлении серьезного интереса, информация может быть передана в налоговую службу по месту жительства физического лица, которая, в свою очередь, дождется подачи декларации и будет очень не довольна, если не обнаружит в ней сведений о полученных доходах с реализации ценных бумаг и уплаченных за это налогах. В лучшем случае вы отделаетесь административным правонарушением и уплатите налоги, в худшем это может быть взыскание налогов через арбитражный суд и штраф, вплоть до ареста и продажи вашего имущества.

Не стоит забывать, что налоговыми преступлениями по своей инициативе занимается и управление по борьбе с экономическими преступлениями (УБЭП), в рамках работы своего отдела - управления по налоговым преступлениям (УНП). :police:
Личная консультация по тел. 8 926 564 82 22 (Строго Москва) Представление интересов в Арбитражном суде. Юридические услуги в Москве | Игровое сообщество | Юрист по наследству

Acid

Короче за систематический вывод средств мной заинтересуются.

Твою маму... ладно будем искать другой способ вывода денег.

Если вы его знаете посоветуйте.

Moto

#6
10 Февраль 2012, 15:02:41 Последнее редактирование: 10 Февраль 2012, 15:07:44 от Administrator
Цитата: Acid от 10 Февраль 2012, 14:31:50Короче за систематический вывод средств мной заинтересуются.

не заинтересуются, если налоги платить будешь :tongue:

ЦитироватьТвою маму... ладно будем искать другой способ вывода денег.

Если вы его знаете посоветуйте.

отписал в личку:) :wink:
Личная консультация по тел. 8 926 564 82 22 (Строго Москва) Представление интересов в Арбитражном суде. Юридические услуги в Москве | Игровое сообщество | Юрист по наследству

Acid

Есть еще схема.

Открыть на отца вклад в банке. С возможностью пополнения через интернет.

Раз каждые 5 дней ко мне поступает 100р то каждые 10 дней переводить по 200р на счет и все.

Не думаю что кто-то заинтересуется деятельностью человека в сети, если он переводит на вклад. Да еще такие ничтожные суммы.

Moto

А не проще на себя такой вклад открыть? и сразу все вывести. Ведь ты не ИП или организация и деньги твои, просто ты их хочешь перекинуть... не думаю, что такие суммы вообще кого то заинтересуют...
Личная консультация по тел. 8 926 564 82 22 (Строго Москва) Представление интересов в Арбитражном суде. Юридические услуги в Москве | Игровое сообщество | Юрист по наследству

Acid

Цитата: Administrator от 10 Февраль 2012, 16:35:17
А не проще на себя такой вклад открыть? и сразу все вывести. Ведь ты не ИП или организация и деньги твои, просто ты их хочешь перекинуть... не думаю, что такие суммы вообще кого то заинтересуют...


Нет я на гос службе. И если будет доход сверх моей ЗП автоматом уволят. Можнотолько образовательной деятельностью заниматься и все. Иного потока денег кроме ЗП не должно быть. Любая декларация о доходах сверх ЗП увольнение.

Moto

Это у тебя не доход..., ты деньги положил себе в кошелек, для удобства, какой здесь доход?:) Макс что будет это комиссия за перевод..
Личная консультация по тел. 8 926 564 82 22 (Строго Москва) Представление интересов в Арбитражном суде. Юридические услуги в Москве | Игровое сообщество | Юрист по наследству

Lana

Но ведь в том то и дело, что автор вопроса не сам себе их кладет в эл виде. Так что лучше на третье лицо - 100%.

Acid

Цитата: Lana от 15 Февраль 2012, 15:45:16
Но ведь в том то и дело, что автор вопроса не сам себе их кладет в эл виде. Так что лучше на третье лицо - 100%.


Нет вопрос можно закрывать. В связи с тем что мой счет начал стремительно расти когда вкладчики ммм-2011 понесли деньги.

Все просто. Счет физ лица. Данные в налоговую не отправляет закон о персональных данных.

Как только будет 1 500 000 руб открою другой счет в связном !!! а то предпринимательская деятельность будет.

Вверх